借金の賢い返し方ＮＡＶＩ

春の七草の種類には、どのようなものがあるのかご存じでしょうか。

学校で学んだことがあるという方もいらっしゃるかもしれませんが、春の七草にはセリ・ナズナ・ゴギョウ・ハコベラ・ホトケノザ・スズナ・スズシロがあるんですね。

地域によっては春の七草の種類が違う場合もあるそうですが、ほとんどの地域では１月６日の夜に春の七草を使って七草粥を作り、翌日の朝に神様へのお供え物として出してから食べるみたいですよ。

こうすることで、一年の無病息災を祈願するんだそうです。

ちなみに、春の七草は「桃の節句」「端午の節句」「七夕の節句」「菊の節句」と並んで５代節句のひとつとなっているとのことで、「七草の節句」と呼ばれたりすることもあるみたいですね。

ウィンターソングを聞くと、冬がやってきたんだなと感じますよね。

また、冬になるとウィンターソングを聴きたいという方が増えるということもあり、いろんなアーティストが冬に関連したウィンターソングを出しています。

ほとんどのウィンターソングに共通していることといえば、雪とクリスマスではないでしょうか。

特に恋人と過ごすクリスマスや、一人きりで過ごすクリスマスをテーマにしているウィンターソングが多いですよね。

また、クリスマスは特別な日でもありますので、その年の流れていたウィンターソングを聴くと、当時の思い出が鮮やかに思い出されるものです。

今年はどんなウィンターソングがヒットするのか、楽しみにしたいと思います。

冬靴とは、雪の上や凍った道を歩いても滑らないように、底に加工が施されている靴のことをいいます。

靴底が加工されておらず、保温効果がある靴のことを冬靴と呼ぶこともありますが、一般的には滑らないように加工されている靴のことを冬靴と呼んでいますので、覚えておきましょう。

冬靴のそこには、金属で作られたピンなどが施されています。

このピンが雪に突き刺さり、ひっかくことで滑りにくくしているそうですよ。

ただし、床やタイルの上では逆に滑りやすくなってしまいます。

そこで、近年ではスタッドレスタイヤのように溝を深くし、ギザギザ模様にすることで滑りにくくしている冬靴が人気となっているようですね。

このような冬靴なら普通の靴と同じように履けますので、とても便利だと思いますよ。

最近目がショボショボして体調が優れないので、ブルーベリーサプリメントを摂るようにしました。

いろいろなサプリを吟味して「わかさ生活のブルーベリーアイ」にしてみました。

ブルーベリーサプリメントは原材料にブルーベリーではなくビルベリーが使われているんですね。

目に良い成分アントシアニンがビルベリーはブルーベリーより約5倍も含まれているそうです。

わかさ生活のブルーベリーアイは、原材料に北欧産のビルベリーを使用しており、尚且つ独自の特許技術で超微細化に成功したナノビルベリーが配合されています。

このナノビルベリーはビルベリーより吸収率が約2倍になっているそうです。

これに惹かれてわかさ生活のブルーベリーアイにしたんです。

ブルーベリーアイは一日一粒で良いので、食べやすいです。

あと、口に含むとほのかに果実の香りがして嫌な苦味などはありませんでした。

潤い成分として今人気のヒアルロン酸ですが、副作用がないのか気になります。

ヒアルロン酸配合のサプリメントなど、化粧水以外にも経口から摂取するヒアルロン酸もありますし、安全性について知りたいと思いした。

そこで調べてみたんですが、ほとんどのヒアルロン酸に関するサイトで安全ということでした。

もともとヒアルロン酸事態が体内の各細胞組織に存在するものですので、注射で体内に直接入れたとしても吸収され害がないそうです。

ただ、純度の高いヒアルロン酸なら安全ということですが、劣悪な純度の低いヒアルロン酸は、アレルギー物質の毒性を劇的に強めるアレルギー誘発物質であると、世界各地の研究機関からの研究結果で報告されていました。

これは怖いですね。特に乳幼児への影響は大きく、注意が必要であるとされています。

ヒアルロン酸の副作用はこのような感じでした。

目の疲れを癒すにはビタミンＡやアントシアニンを含むブルーベリーが良いと聞きます。

目の疲れを癒すブルーベリー系サプリメントはいろいろあります。

ビタミンＡは目の疲れを癒すほかに、抗酸化ビタミンとして有名です。

抗酸化ビタミンというとビタミンＡのほかにビタミンＣやビタミンＥがあります。

抗酸化ビタミンは単体で摂るよりビタミンＡ、Ｃ、Ｅを一緒に摂るほうが効果的に抗酸化力を発揮します。

ビタミンなどの栄養は単体で摂るより、相互に影響し合い身体の機能を正常に、円滑にします。ビタミンＡはサプリメントで摂るのは簡単ですが、やはり食材から摂るほうが各種ビタミン・ミネラルなどが同時に摂取できるので、身体に与える影響は良いと思います。

それでも現代人は毎日定期的に摂るのは難しいのでサプリメントに頼るのも致し方ないことだと思います。

借金の賢い返し方を検討しようとする人は、 債権者の取り立てが過激であるとといったような切羽詰った状況に陥る直前である方もいらっしゃるかもしれません。

そこで、支出を減らすことができるかどうかについて検討してみましょう。近ごろは、保険内容を充実させすぎている人がたくさんいるという風潮があります。保険と借金は全く違ったものですが、似ているところがあるのです。

というのは、自分の力で1000万円を貯蓄しようと考えたら、それなりの時間が必要です。しかし、1000万円を借金で受け取ることができるのは「すぐ」にできます。また、同様に保険も加入したときから「すぐ」に1000万円の保障が受けられます。

保険に加入する時というのは、支払い能力がある時点で加入することが多いようですね。そのため「１日の保険料は、コーヒー○杯分でしかない・・・」というようなた例え話で、「それくらいなら、払ってもいいかな・・・」と思わせるようなテレビCMの影響から、自分自身でも保険内容が「よく分からないまま」に加入をした、という人も多いのも事実です。

ここで、きちんと理解していただきたいことは、「生命保険」という金融商品は、支払い保険料を総合的に換算すると、住宅や自動車に匹敵する位の大きな買い物なのです。

しかし、残念ながら顧客側にとって「大きな買い物だ」という認識が浸透していないのです。借金の賢い返し方を検討するということは、「自分の認識が本当に正しいのか？？」と自分を見つめなおすことから、始まるとも言えます。

借金を抱えているときというのは、目の前の生活や借金返済に追われているため、借金のことばかりが頭の中によぎっているものです。

その後、無事、裁判所を通じた手続きを経た、あるいは任意整理が一通り済んだ、といったそのとき、あなたはホッと一息入れたいところだと思います。

ですが、これで借金地獄は終わりと思ってしまうと、油断につながってしまし、足元をすくわれてしまう場合があるので注意しましょう。

ここからがむしろ始まりといえるのです。

新生活が始まったというよりは、新たなる試練がはじまったと言ったほうが適切かもしれませんね。

あまり脅すわけではありませんが、まず現実問題として「破産法」という法律により、「免責を得て7年を経過しない者」は、再び免責決定を受けることができない、とされています。

ところが、実際には「7年経過」をしたとしても、一生涯を通じて免責決定を再び受けることが、困難となっているのです。

理由としては、安易に、何度も免責決定を受ける人が現れると、借金して返済しないことが、当たり前かのように根付いてしまう恐れがあるからなのかもしれません。

一方で、これに目をつけた悪徳業者が声をかけてくるケースもあります。「二度と免責を受けられない人である」という点を狙って、「押し貸し」を行う業者が現れ始めたりするのです。

それに輪をかけたように、免責決定を受けた人に対して「破産者名簿からあなたの名前を抹消してあげます、だから〇円を振り込んでください」といった、いわゆる振り込め詐欺を行ってくる業者もありから驚きです！鬼のような攻撃を仕掛けてきますよね。

このように見ると、借金整理自体が完了したとしても、決して終わりではないことが容易に伺うことができると思います。

特に、借金整理をすることになった方は、自分の金銭管理能力を過大評価しないようにしましょう「自分は何とか借金整理することができたんだ、次もなんとかなるはずだ」といった、わずかな自信が最後には身を滅ぼすことにもなりかねないからです。

ですからお金のことに関しては、信頼できる第三者（家族・親せき、あるいは弁護士等）に相談するよう、極力心がけるようにしてください。

借金はできるだけしないに越したことはありません。

ですが、どうしても必要に迫られて借金せざるを得ないときもあったりします。家族の人数が増え、必要な住まいを手に入れるために住宅ローンを組む、あるいは、事業用の設備投資なども、必要な借金（ローン）と言えるでしょう。

ただ、借金の賢い返し方は「ただ単に帰す」というものではなく「できる限り早く返す」ということがとても大事です。

借金はそのお金を返すまでの間は、ずっと「利息」が生じることになるのです。

ただ、繰上げ返済という方法もありますので、それを実行することで、利息の支払い期間を少なくすることもできます。

そこで、もしそういった方法を検討されるのであれば、ファイナンシャルプランナーに相談されると良いでしょう。ファイナンシャルプランナーは通称ＦＰとも呼ばれ、住宅ローンなどの長期のローンで悩んでいる方のために借金を繰上げ返済に関するアドバイスを聴くことができます。

住宅ローンに苦しんでいる方の中には、バブル期に長期のローンを組んだという方が少なくありません。

そのため、そのような時期に住宅を購入された方は、高い資産評価に基づき、高金利を支払っているというケースがほとんどです。

このため、住宅ローンを繰上げ返済するという手段は「支払利息＝キャッシュアウトを抑える」という効果が期待できます。

一方「借り換え」する際には次の点に注意する必要があります。

借り換えをするというのは、金利の高い住宅ローンを借りている金融機関から金利の低い金融機関に住宅ローンを乗り換えるというケースが一般的です。

これは一見、メリットのほうが先に目が付くのですが、借り換えに必要な事務手数料や必要経費が計算できていないと、場合によっては借り換え前より高くつくときもあるのです。

借り換えを考える場合は、自分自身の判断だけに頼らず、ファイナンシャルプランナー（FP)や司法書士の方など、信頼のできるプロに相談してから、行うようにするとよいでしょう。

借金の賢い返し方を学んできた人、あるいは借金整理で汗水垂らして苦労をしてきた人でも、借金の整理後に再び借金をすることだってありますよね？

性懲りもなくというか、気のゆるみ、油断というか、それ以外にもどうしても必要に迫られて借りてしまうことだってあるはずです。

そこで、次に問題となってくるのが、一度、借金整理、破産などを経験した人に対して、また再びお金を貸してくれる業者が果たして良心的な業者かどうかということなんです。

両親や友達、会社の上司などからお金を借りるのとは違い、貸金業者はビジネス以外でお金は貸しません。意見「過去不問」などの謳い文句などで、良心的なふりをしていますが、会社というのは基本「金儲け」であることを忘れてはいけません。

ご存じの方もおられるかもしれませんが、一度でも破産法の適用を受けた人は、二回目以降は、「免責を得て7年間を経過しない者」であることが条件となっています。つまり、7年を経過していないのであれば、再び債務が免除されるということはないのです。

それで、現実的な話をすると、実際には一生を通じて、債務の免責を受けられるのは、通常一度だけのケースがほとんどなのです。

ですから、再度借金をする必要性に迫られたのであれば、免責を受けられないと思っておいたほうが無難です。

「そういう風に言われると、二回目以降は借金できないじゃないか！」

という声もあるかもしれません。

そういう方のためにあえて申し上げるならば、なにも手立てがないというわけでもありません。

実は破産法はアウトでも、利息制限法の適用は受けることができます。

具体的には「利息分は利息制限法に規定されている範囲でしか、支払いません。」と貸金業者に通知することは可能なのです。

そして、なんとかやりくりはしたけれども、それでもどうしても、再び債務不履行の状態に陥ったとしたならば、任意整理をする、あるいは特定調停を行う方法もあるにはあります。

誤解を恐れずに言ってしまうと、破産法による「借金の免責は受けられない」以外のことは、実は、一度目の破産のときと状況は同じと考えていただいても差し支えありません。

ですから、基本的に借金をしない生活を送れるのであればそれに越したことはありません。ですが、万が一のことも考え、こういう方法もあるということは頭の片隅においておくのもいいかもしれませんね。